不变币低成本，快速的买卖特点也能进一步改善数字办事的方方面面，提拔便利性，带来更大的用户群体增量。正在微领取范畴，不变币的利用能够显著降微贱领取的成本，使得小额买卖愈加经济实惠。保守领取体例的成本较高，而买卖速度快，能够实现立即或近乎立即的领取，这对于微领取场景尤为主要，由于用户但愿领取过程尽可能无缝。正在订阅范畴，不变币能够简化订阅办事的领取流程，用户只需设置一次从动领取，无需每次都进行手动操做，这对于非洲用户来说特别有用，由于他们可能更习惯于利用挪动设备进行操做，同时，因为不变币的价值相对不变，它们削减了因货泉波动导致的领取失败风险，确保订阅办事可以或许持续供给。此外，不变币能够用于各类数字办事，如逛戏内采办、正在线教育、健康办事等，供给流利的领取体验，也会激励非洲的开辟者和办事供给商摸索新的贸易模式，例如基于微买卖的盈利模式。也有帮于鞭策非洲区域内经济的整合，推进商业和投资。

　　正在保守的跨境商业中，银行饰演了主要的脚色，供给包罗领取结算、商业融资、风险办理和外汇买卖等一系列办事。而中小企业正在非洲国度的经济勾当以及跨境商业中占从导地位，商业融资对进出口企业很是主要。银行中介的商业融资正在过去十年中平均占非洲总商业的 40%。但因为 KYC、反洗钱和基于风险的本钱监管要求趋于严酷，银行支撑的商业融资稳步下降，从而不成比例地削减了对中小微企业的支撑。其他要素如流动性束缚、货泉风险、信用风险以及时间和货泉成本，也添加了非洲商业融资的挑和。利用不变币能够显著处理这些问题，通过区块链手艺正在几秒钟内完成领取，使得资金正在供应链、买家、航运公司、卖家等之间的流动愈加敏捷。中小企业正在进行跨境商业时，能够更快地从银行和其他金融机构获得资金，以确保企业的流动性，像 USDT 和 USDC 等不变币，被报道已起头用于非洲中小企业的国际商业。此外，基于不变币的去核心化金融（DeFi）系统曾经可以或许供给相对成熟的金融产物和办事，如信贷和存款。这种未被充实操纵的商业金融潜力能够推进中小企业更多地参取非洲内部和非洲次区域（如西非国度经济配合体、南部非洲成长配合体、东非间成长办理局等）的商业机遇。

　　取加密买卖相关的匿名性凡是会激发对犯罪勾当担心。社交工程诈骗、收集垂钓和针对不变币的欺诈性投资打算可能对新手发生较大的影响。出格是那些栖身正在城市以外埠区或敌手艺接触无限的人，可能对不变币或加密货泉并不太熟悉。这种缺乏认识可能障碍不变币的大规模采用，并使他们容易遭到欺诈或错误消息的影响。而领会不变币的工做道理、风险和洽处，以及若何平安利用它们，需要必然程度的金融素养，也需要或者相对应的机构加大宣传而且针对性地进行根本金融教育。此外，即便是取货泉挂钩的不变币也可能呈现必然程度的价钱波动。这种波动可能激发潜正在用户的担心，出格是对于那些对加密市场不熟悉或财政资本无限的人来说。

　　AZA Finance，成立于 2013 年，是一家正在非洲市场上领先的金融科技公司，专注于供给跨境领取和外汇处理方案。公司通过其立异的手艺平台，优化了跨境领取流程，提拔了非洲和全球其他地域之间的资金流动性。截至 2024 年，AZA Finance 的跨境领取转账平台已处置了跨越 1500 万笔，总价值 90 亿美元的买卖，总用户数跨越 150 万，办事跨越 183 个国度。

　　OnAfriq 显著提拔了非洲金融包涵性，数字钱包用户已超 5 亿，用户中大部门此前无银行账户。OnAfriq 为跨越 100 万人供给了金融教育和培训，帮帮用户提高金融素养。其数字领取平台和不变币（如 AfriqCoin）提拔了跨境领取效率，削减了成本，鞭策了区域表里商业，处置时间缩短至 2 分钟。OnAfriq 还为当地电商和商户供给领取网关办事，支撑正在线买卖和数字市场成长。将来，OnAfriq 打算推出更多立异产物，如数字安全和去核心化金融贷款，继续鞭策非洲经济的数字化转型。

　　OnAfriq 取全球不变币刊行商 Circle 合做，加强了其正在全球领取市场中的合作力。取像 Circle、Tether 等不变币刊行商合做，引入更多不变币选项，扩大使用场景。取区块链和金融科技公司合做，提拔手艺程度，优化领取和买卖系统。成立取国际金融机构的合做关系，推广不变币的利用，扩大全球领取收集。

　　通过将不变币使用取当前的挪动领取平台整合，能够提高买卖效率并降低成本，不变币的利用能显著削减领取的成本和时间，这对于用户来说是一个庞大的吸引力。同时还能加强金融包涵性，不变币以及基于其建立的去核心化金融系统（DeFi) 将为没有银行账户的人群供给拜候普遍的金融办事的路子。

　　除了数字经济快速成长的鞭策以外，当前非洲经济成长存正在如高通缩率、货泉波动性、银行办事笼盖率低以及金融根本设备亏弱等问题，而不变币供给了一种相对不变的买卖前言，帮帮非洲和企业应对这些经济挑和。

　　截至 2024 年，OnAfriq 的用户跨越 5 亿，笼盖 40 多个非洲国度。小我用户利用 OnAfriq 进行日常买卖、跨境汇款和小额领取，企业用户则操纵其跨境领取处理方案和商户收款办事，出格是取海外供应商和客户进行买卖。OnAfriq 支撑多种不变币，包罗 USDC、USDT、DAI 和 EURC，还刊行了取美元挂钩的不变币 AfriqCoin，公用于跨境领取，手续费低至 0。5% 到 1%。

　　a。 Tether (USDT)！ 目前市值最大的不变币（跨越 1100 亿美元），也洲甚至全球利用最普遍的不变币，据非洲次要加密买卖平台 Yellow Card 的创始人 Christoper Maurice 暗示，Tron 上的 USDT 是全非洲用户最受欢送的加密货泉之一。很多非洲人更喜好正在 Tron 等低成本收集上利用取美元挂钩的不变币（如 USDT），以期避免国内通货膨缩。

　　例如 AZA Finance 正在支撑不变币领取的同时，严酷恪守国际和本地的金融律例，确保合规运营。激励制定不变币的利用和买卖规范，供给的操做空间，防止不法勾当。同时激励区域合做，制定配合的监管尺度，鞭策跨境不变币领取的化和尺度化。

　　OnAfriq 通过普遍的用户教育和推广勾当，提拔了对不变币的认知和接管度。通过线上线下教育勾当、宣传和金融学问普及，帮帮领会不变币的劣势和利用方式。取当地企业合做，鞭策他们接管和利用不变币做为领取选项，提高不变币正在贸易买卖中的利用率。激励正在各类日常买卖中利用不变币，例如领取账单、采办商品和办事等，提拔其正在糊口中的普及度。

　　电子商务的快速增加，数字办事的普遍使用，挪动领取的性成长以及非洲国度本身成长的不服衡都将鞭策不变币正在将来非洲数字经济和整个非洲金融系统中饰演主要脚色。

　　a。 西非！ 西非国度中的尼日利亚，加纳，塞内加尔等均是成长较快的加密经济体，按照 Statista 正在 2020 年的一项查询拜访，32% 的尼日利亚人持有 / 利用过加密货泉——这一比例位居全球榜首。尼日利亚也是 2023 年整个非洲领受加密货泉最多的国度（跨越 560 亿美元），一方面，尼日利亚奈拉，加纳赛地等货泉近几年持续贬值，国内通货膨缩高企，这些国度寻求更平安保值的美元不变币，另一方面，尼日利亚洲生齿和经济第一大国，2023 年，尼日利亚占撒哈拉以南非洲地域汇款流量的 38%，有大量的汇款和领取需求。

　　此外，数字经济正在物流，农业，教育，能源，出行等保守细分行业中也饰演着主要脚色，正在鞭策经济和手艺成长的同时，不只具有更高的包涵性，也带动了立异。例如，尼日利亚拉各斯的 Kobo360 和肯尼亚内罗毕的 Lori Systems 两家公司把数字手艺和手段引入保守的公运输市场，从而提高整个流程的效率和靠得住性，并降低了卡车的空驶率，使得绝大部门司机的收入正在取平台合做之后增加了 50% 以上。过去，贫乏教师、贫乏膏火、性别鸿沟、平安问题、上学距离太远，智妙手机不普及等都是限制非洲教育的次要缘由，因而，来自肯尼亚的教育科技公司 Eneza Education 选择通过 USSD 和短信体例为功妙手机用户供给办事。官网消息显示其用户数量曾经增加至 490 万，每日发送动静数量跨越 1 百万条，学生累计答题数量曾经跨越 1 万万，累计提问次数也曾经跨越 1 百万。

　　不变币的设想旨正在维持相对不变的价值，目前畅通最普遍的如 USDT， USDC 等均是锚定美元的不变币，美元做为全球商业最大最主要的货泉，其相对次要国度货泉的价值总体连结不变，因而，利用美元等不变币可以或许无效抵御非洲部门国度本地货泉的波动风险，因为货泉政策不不变以及高通缩，大大都非洲货泉相对美元持久处于贬值的趋向。

　　正在跨境商业中利用不变币进行领取，能够达到费用低，到账速度快的长处，因为正在保守跨境商业中，银行充任了主要的脚色，非洲的商业又以中小企业为从，跟着监管趋严，风险管控，KYC，汇率风险等要素，银行支撑的跨境商业勾当逐步下滑，此外，非洲地域金融根本设备成长较掉队，跨境商业遍及依赖国际银行，了商业勾当的成长，而利用不变币并连系区块链的智能合约可以或许无效改善这个问题。

　　非洲的数字经济呈现出较大的地域差别取分化，2023 年整个非洲挪动货泉账户共有 8。56 亿个，买卖额达到 9190 亿美元，此中，东非和西非正在挪动货泉的成长上走正在前列，两者活跃账户数占到全非洲的 85%，买卖额占到 90。8%。从活跃账户数据来看，晚期，东非国度根本较好，西非国度过去 10 年成长最快，增加最快。

　　数字经济涵盖数字金融，数字贸易，数字教育等多个行业。数字金融将保守金融业取数字手艺融合，非洲有高达 66% 的生齿没有银行账户——非洲所有国度的人平易近和企业都面对着领取难、贷款难、储蓄难、采办安全难等挑和。而非洲相关金融科技企业数量近几年激增。据统计，2017 年非洲 Fintech 企业共融资近 2 亿美元，2018 年前 10 大非洲 Fintech 企业共融资近 3 亿美元，2019 年单笔融资额正在 500 万美元以上的投资合计曾经跨越 5。8 亿美元。而非洲数字金融中最抢手的行业为挪动领取（数字钱包）、正在线假贷、正在线汇款等。普惠金融洲数字财产最大的机缘之一，其焦点是使用数字手艺大范畴处理金融办事笼盖问题。

　　当前不变币正在非洲的大规模采用还面对一些挑和，包罗监管，合规，根本设备，关心，决心等。

　　OnAfriq、AZA Finance 和 WSPN 的成功经验展现了不变币若何改善非洲地域的金融办事并鞭策非洲经济的成长。对于非洲其他行业和科技公司来说，环节切入点正在于以下几方面。

　　c。 WSPN USD (WUSD)！ WUSD 是由不变币根本设备公司 WSPN 刊行的美元不变币，旨正在通过成立全球合规系统和全新的领取生态收集，为用户供给愈加平安、高效、通明的领取处理方案。2024 年 7 月，WSPN 取非洲金融科技公司 CanzaFinance 告竣计谋合做。WUSD 取 CanzaFinance 的生态系统进行整合，为用户供给便利的金融办事，用户能够利用 WUSD 进行各类金融买卖，包罗汇款、领取和储蓄，并享受 WUSD 取非洲货泉之间的顺畅兑换体验，从而加快现实世界资产 (RWA) 和去核心化金融 (DeFi) 处理方案正在非洲等新兴市场的落地。

　　从以下统计数据中也能看出，随动手机的利用率正在非洲的提拔，正在，具有挪动货泉账户的成年人取从未具有金融账户的成年人比例成较着负相关，申明，具有挪动货泉账户比例更高的国度展示出更高的金融包涵性。

　　跟着全球数字经济的迅猛成长，非洲正处于以数字经济鞭策经济转型以及可持续成长的十字口。非洲总面积跨越 3000 万平方公里，截止 2022 年，生齿跨越 14 亿，天然资本丰硕。据世界银行统计，2022 年，非洲 P 约 2。98 万亿美元，而且连结每年 3% 以上的增速，而按照 Endeavor 的演讲，2022 年整个非洲的数字经济规模约为 1150 亿美元，占 P 比例为 3。86%，估计正在 2050 年将达到 7120 亿美元的规模，比拟之下，亚洲 2022 年数字经济规模占 P 比例跨越 30%。非洲数字经济成长具有庞大的潜力。

　　e。 Celo USD（CUSD）：CUSD 是由 Celo 刊行的美元不变币，取以上三种不变币分歧的是，CUSD 的典质物次要为加密货泉，包含 BTC，ETH，以及 Celo。2023 年 Celo 取 Opera 颁布发表合做推出不变币钱包 MiniPay，起首正在尼日利亚推广。该钱包取 Opera 挪动端浏览器 Opera Mini 集成，旨正在帮帮非洲挪动互联网用户利用 Web3 产物，而 Opera 旗下的挪动领取机构 OPAY 也是目前非洲的次要挪动领取供给商，目前注册用户数跨越 3500 万。

　　b。 东非：东非的肯尼亚，坦桑尼亚，毛里求斯等国度也是加密货泉较活跃的经济体，此中，M-Pesa 已成为肯尼亚最大的挪动领取平台，通过手机和挪动收集，通俗能够实现跨境领取、短期假贷、工资领取、账单领取，财富办理等办事，使那些保守金融办事笼盖不全的人群享遭到便利的金融体验，正在很大程度上间接改善了肯尼亚全体平易近生及经济情况。

　　OnAfriq 取国际金融机构和当地银行合做，包罗 Visa、Mastercard、Ecobank 和 Stanbic Bank，并取不变币供应商 Circle 合做，借帮 USDC 的不变性和普遍接管度拓展正在非洲的营业。OnAfriq 平台支撑 USDC 领取、转账、存储，并供给 DeFi 产物，如高收益存款、假贷和资产办理。

　　按照 Statista 的数据统计，2024 年，非洲挪动领取规模（买卖额）将冲破 1950 亿美元，是 2020 年的一倍多，连结着两位数的年化复合增加率，估计到 2028 年这个规模将进一步增加至 3148 亿美元。过去两年，很多非洲国度的电子领取规模都创下了汗青新高。按照尼日利亚央行的数据，2020 年尼日利亚的挪动货泉买卖量翻了一番，达到约 8 亿笔；而南非的数据显示，正在 2020 年和 2021 年期间，正在线%。数字领取正成为非洲日益增加的领取体例。2023 年，非洲 17% 的消费者每天都利用数字领取办事，每周利用数字领取办事的消费者比例达到 48%。

　　很多非洲国度持久遭到高通缩的搅扰（两位数的通缩年率），这个数字远高于全球平均通缩率，这些国度的货泉面对持续的大幅贬值，新冠疫情后，环境进一步恶化，2021 年，因为供应链危机以及资本匮乏，撒哈拉以南的非洲地域总体通缩率上升了 3%，利用锚定美元等的不变币做为资产储蓄能显著处理这个问题，很多支流核心化买卖所均向非洲用户供给不变币储蓄营业。

　　挪动货泉做为目前非洲最次要也是增加最快的数字领取形式。按照 GSMA《The State Of The Industry Report On Mobil Money》演讲，2023 年，非洲挪动货泉注册账户数达到 8。56 亿，占全球注册账户的 49%，新增注册账户 1。36 亿，占全球注册账户总增加的 70% 以上，曾经是全球挪动货泉最次要的增加泉源。目前非洲具有大约 169 种挪动货泉办事，包罗 M-PESA、Airtel Money、Orange Money、MTN Mobile Money、Ecocash 和 Tigo Pesa 等，这些平台答应用户利用手机存钱、汇款和收款，为保守银行营业供给了一种便利的替代方案，特别是正在银行根本设备无限的地域。除了改善金融包涵性和获得其他数字化办事之外，挪动货泉的采用、利用和增加也鞭策了非洲宏不雅经济的增加。挪动货泉对撒哈拉以南非洲地域的 P 增加贡献跨越 1500 亿美元，贡献率达到 3。7%。对东非地域的 P 增加贡献率则达到 5。9%。

　　成长当地的区块链手艺根本设备，提高买卖处置能力和平安性，以支撑更多的不变币买卖。同时鞭策金融机构之间的互联互通，加强银行取非银行金融机构的合做，建立更普遍的领取收集。对推广利用数字钱包，支撑不变币的存储和转账，并进一步地引入 DeFi 等链上金融根本设备，提高利用的便利性。

　　非洲的加密货泉采用正派历飞速成长，全球加密货泉总体采用指数排名中，非洲国度尼日利亚排名第二，仅次于印度，高于美国等欧美国度。而不变币正在加密货泉采用中占领了从导地位。2022 年 7 月至 2023 年 6 月，撒哈拉以南非洲地域加密货泉转账额达到 1171 亿美元，不变币正在各资产类别中占比跨越 50%（显著高于 BTC，ETH 等）。

　　近年来，非洲电子商务市场以惊人的速度增加，估计到 2030 年，整个市场规模将达到 9398 亿美元。本土平台如 Jumia（首个正在纽交所上市的非洲科技公司），Konga 兴起，国际巨头如亚马逊等也积极结构非洲市场，这起首得益于非洲生齿盈利带来的庞大消费潜力，非洲目前是全球生齿增加最快的地域之一，当前生齿已跨越 12 亿，估计到 2050 年将达到 25 亿。复杂的生齿基数供给了庞大的消费潜力。特别是年轻生齿占比高，互联网普及率逐渐提拔，消费习惯逐步向线上转移，这为电商的成长奠基了的根本。此外，非洲和私营企业近几年正在互联网根本设备扶植方面投入了大量资金，光纤收集和挪动通信收集的笼盖率不竭提高。智妙手机的普及率也正在快速上升。2025 年非洲智妙手机用户估计将达到 6。75 亿，像肯尼亚的 M-Pesa 等挪动领取平台的成功，鞭策了无现金领取的普及。跟着领取系统的不竭完美，用户正在线上购物的便利性和平安性获得了保障，进一步推进了电商的成长。

　　非洲电子商务财产从头定义了保守的供应链和贸易模式。例如，肯尼亚的 Twiga Foods 间接从农人那里采购产物，并无效地将其交付给城市零售商，简化了农业价值链。埃及的 MaxAB 是一个将食物和杂货零售商取办事不脚地域的供应商联系起来的平台。这都为非洲电子商务范畴的立异处理方案添加了多样性。而泛非领取结算系统（PAPSS）做为一种领取处理方案，为非洲各地的领取买卖供给便当，其不依赖非洲以外的代办署理银行。跟着 10 多个国度和贸易银行采用 PAPSS，帮力电子商务行业实现大幅增加。

　　c。 非洲南部：非洲南部地域中南非近年来加密行业成长迅猛，除了加密货泉可以或许供给更廉价快速的汇款手段之外，因为南非的金融根本设备成长较健全，80％以上的生齿具有银行账户，通俗的金融素养相对较高，因而对加密行业及不变币的成长和采用次要表现正在投资上，加密货泉买卖所 Kucoin 的一项研究显示，南非约 22% 的成年生齿 (760 万人) 是加密货泉投资者，很大一部门用户更喜好将数字资产做为他们最青睐的储蓄体例，以获得不变的报答。

　　OnAfriq（前身为 MFS Africa）洲最大的跨境领取平台，成立于 2009 年，努力于通过数字领取处理方案和金融办事鞭策非洲数字经济成长。OnAfriq 正在尼日利亚、南非、加纳等次要经济体设有分支，焦点营业包罗数字钱包、跨境领取处理方案、不变币办事及金融科技产物。

　　AZA Finance 的跨境领取处理方案支撑了非洲商业区（AfCFTA）的实施。通过简化跨境领取流程和降低买卖成本，AZA Finance 为 AfCFTA 国之间的商业勾当供给了强无力的支撑，从而鞭策了非洲区域经济的一体化。

　　AZA Finance 正在其领取平台上支撑 USDC 和 USDT，2023 年，显示了市场对不变币的强烈需乞降接管度。

　　当前，大部门非洲国度对于加密货泉的监管照旧处于摸索阶段，缺乏明白的法令及资产界定，这部门的担心次要来自于金融不变风险，若何妥帖处置好非本币锚定不变币取法币之间的关系，如尼日利亚央行担忧普遍采用不变币可能减弱其对货泉政策的节制，导致本钱外流，进一步减弱法币奈拉的价值。一些不变币以美元等资产为锚定，若是这些不变币的储蓄资产没有获得妥帖办理，可能会激发潜正在的金融发急，为金融系统带来不不变要素，特别当不变币被普遍用于买卖或储蓄中时。此外，取某些加密货泉相关的匿名性可能会促抨击打击罪勾当的发生，可能会被用于洗钱或赞帮不法买卖，影响金融不变和平安。明显，明白的不变币监管框架以及响应的法令保障，对于不变币的成长至关主要。

　　其他数字办事如正在线教育，近程医疗等也正处于快速成长期，按照 Expert Market Research 的演讲，非洲电子讲授市场规模估计到 2028 年将达到 203。5 亿美元，2023 年至 2028 年的复合年增加率为 39。2%，这一增加次要遭到对正在线教育和培训处理方案需求添加、挪动设备利用添加以及推进数字教育行动的鞭策。非洲医疗市场估计将以年均 8。3% 的速度增加，到 2025 年市场规模将达到 2590 亿美元，数字健康市场的快速兴起，如挪动健康使用法式、近程医疗办事和电子健康记实系统，为改善医疗办事的可及性和质量供给了新的处理方案。

　　以非洲最大的加密经济体国度尼日利亚为例， 2022 年，尼日利亚地方银行颁布发表筹算从头设想货泉（NAIRA）并刊行新纸币以冲击通货膨缩，对货泉畅通量进行更多节制。倒霉的是，由此形成的现金欠缺给该国没有银行账户的生齿带来了庞大压力，2023 岁首年月。尼日利亚不确定的经济激励更多寻求财政替代方案，即添加加密货泉持有量（次要为不变币）。

　　很多加密货泉办事商通过整合各行业资本，为缺乏根本金融办事的人群供给更全面的办事，例如尼日利亚的 SureRemit，除了向用户供给转账汇款等功能以外，其正在全球收集中具有跨越 1000 家商户合做伙伴，依托区块链领取手艺，用户能够采办商品，领取膏火，领取公用事业账单，捐款等，处理了无银行账户人群的坚苦。

　　数字贸易，也称为电子商务或 E-Commerce，非洲的电子商务存正在根本设备扶植不脚、起步晚、不完美等问题，但生齿基数大、年轻生齿比例高、可提拔空间大的特点，吸引投资者们接连不断。按照 Statista 的数据，非洲电子商务市场估计 2023 年正在线 亿美元，年增加率接近 14%。到 2027 年，非洲电子商务市场的用户群可能飙升至 6 亿，用户渗入率达 44。3%。这一扩张带来了多方面的益处，包罗经济增加、就业机遇以及改善农村偏僻地域获得商品和办事的机遇。

　　过去几十年，汇入非洲的资金持续增加，但非洲苍生照旧遭到汇款成本过高的搅扰，按照结合国成长打算署的统计，2022 年 2 季度，非洲地域汇款 200 美元的成本高达 7。8%，远高于全球其他地域的平均成本 4%-6。4%。利用加密货泉进行汇款能够大幅降低汇款成本（以至低至保守汇款体例的二十分之一），以尼日利亚的 SureRemit 为例，针对汇款收取 0%-2% 的费用。此外，利用不变币进行汇款，也能避免潜正在资产价钱波动带来的丧失。Paxful，BuyCoins，Luno，Quidax 等非洲支流买卖平台正在过去一段时间均呈现了大量出于汇款目标的不变币买卖需求。

　　挪动收集（4G/5G）以及互联网是支持数字经济的主要根本设备，当前，非洲的 4G 收集笼盖率仅 50%，远低于世界平均程度，以至有些处所只要 2G 收集，除了南非等经济相对发财的国度互联网普及率较高，整个非洲的互联网普及率只要 30% 摆布，某种程度上了数字经济以及不变币经济生态的成长。

　　据结合国成长打算署的统计，至 2021 年，撒哈拉以南的非洲地域，15 岁以上生齿中，约有 60% 没有银行账户（全球平均程度为 26%），而女性没有银行账户的比例比男性高 12%，从金融根本设备密度来看，非洲平均每 10 万生齿只对应 4。5 家贸易银行（全球平均程度为 10。8）。